Kara Para Aklama İle Mücadelede Kimlik Doğrulama

Kara para aklamayı önleme, Anti Money Laundering ifadesinin kısaltılması  olarak AML olarak da isimlendirilir. Banka ve finans kurumları AML ile mücadelede bulundukları ülkenin yasaları çerçevesinde hareket etmektedirler. Günümüzde kara parayı aklamayı önlemede kimlik doğrulama süreci son derece kritik öneme sahiptir.

Kara Para Aklama (AML) Nedir ve Kimlik Doğrulamayla Nasıl Bir İlişkisi Vardır?

AML, yasadışı yollarla elde edinilen kara paranın aklanmasını önleme anlamına gelir. Banka ve finans kuruluşları yasal olmayan fonların kullanılmaması ve terör finansmanını önlemek amacıyla çok geniş güvenlik önlemleri almaktadırlar. 1989 yılında kurulan FATF (Financial Action Task Force – Kara Paranın Aklanmasının Önlenmesine Yönelik Mali Eylem Görev Gücü) kurulduktan sonra bankalarda kara parayı aklama ve terörün finanse edilmesinin önüne geçilmesine yönelik düzenlemeler yapılmaya başlandı.

Mali Eylem Görev Gücü – FATF ilk olarak Amerika, Fransa, İngiltere, Almanya, Kanada, İtalya ve Japonya tarafından Paris’te kurulmuştu. Günümüzde 39 ülkenin katılım sağladığı uluslararası bir kuruluş olarak faaliyetlerine devam etmektedir.

Bankalar kara para aklamasını önlemede FATF’ nin kurallarına göre hareket ederek, paranın mali suçlarla ilişkisinin tespit edilmesi halinde belirlenen kuralları uygularlar. Bu kurallar arasında müşteri kimlik doğrulama  ve müşteri tanıma (KYC Know Your Customer) sürecinin mutlaka uygulanması gerekiyor.  FATF’ ye üye ülkeler, AML kapsamında işlem kayıtlarını tutar, kayırları izler ve raporlar. Tüm üye ülkeler kara paranın aklanması sürecinde iş birliği halindedir. AML cezaları ağır olduğundan dolayı finansal kuruluşlar kendi iç denetim sistemlerinde mali suçlarla mücadelede etkin politika uygulamak zorundadır.

Günümüz teknolojilerinde banka ve finans kurumları mümkün olduğunca hızlı ve hatasız işlem yapmaya çalışmaktadır.  Müşteri kaydı ve hesap açılışı artık bankaya yada ilgili kuruma gitmeden uzaktan yapılabilmektedir. Uzaktan müşteri edinimi (Digital Onboarding) ile kimliği doğrulanan müşteriler anında mobil ve internet bankacılığı ortamlarına erişerek yeni açtıkları hesaplar ile para transferi yapabilmektedirler. Paranın giriş çıkışı sırasında işlemi yapan kişinin kimliğin tespiti mali suçların önlenmesinde kilit rol oynamaktadır.

SCSoft Kimlik Doğrulama ile AML Uyumluluğu Nasıl Sağlanır?

SCSoft’ un yapay zeka tabanlı dijital kimlik doğrulama ürünü ile müşterinin sisteme kaydı esnasında biyometrik fotoğrafları karşılaştırılır, kimlik belgesinde bulunan çip içindeki kimlik verileri ile müşterinin beyan ettiği veriler kontrol edilir. Aynı zamanda çipin kopya olup olmadığı tespit edilir. Canlılık analizleri ile karşıdaki kişinin gerçek bir kişi olup olmadığı belirlenir.

SCSoft kimlik doğrulama çözümü, kimlik dolandırıcılığının azaltılmasına büyük katkı sağlayarak, kurumların AML risklerinde karşı karşıya kalacakları maliyetlerin azaltılmasına yardımcı olur.